이번 달부터 월배당 150만원에 도전하기로 했습니다.
그리고 월배당 150만원이 달성되기까지의 여정을 이 블로그에 매달 기록하려고 합니다.
작년 말부터 금리 인상 조짐이 보이면서 신용대출부터 갚기 위해 주식에 투자했던 돈을 모두 뺐었습니다. 그런데 최근에 목돈이 들어올 일이 있어서 신용대출을 다 갚고도 여유자금이 천 만원 정도 생기게 됐습니다. 일단 이 여유자금을 시드로 시작을 하고, 매달 일정 금액을 주식에 투자하는 '정액적립식'으로 월배당 150만원을 만들려고 합니다.
1. 계획
샐러리버프라는 사이트(https://salarybuff.net)에 가면 배당재투자 계산기가 있습니다. 이 계산기를 통해 월배당 150만원을 달성하기 위해 필요한 기간, 배당률 등을 확인했습니다. 일단 목돈 1000만 원에 월 1% 배당을 목표로 연 12% 배당률을 설정했습니다. 배당성장률은 인플레이션 기본값인 2%를 설정했고, 월 추가 투입금은 100만원, 투입금 증가율은 없는 것으로 설정했습니다. 계산해보니 모든 배당금을 재투자 한다고 가정했을 때 약 8년 후 월 150만원의 배당금이 나오는 것을 확인할 수 있었습니다. 8년만 꾸준하게 납입하면 150만원이 매달 들어온다는 것이 믿겨지지 않습니다. 하지만 일단 해보지 않으면 모르는 일이니 이대로 진행하고자 합니다. 계획대로만 된다면 시드도 1억 8천만원 정도로 불어나 있겠네요.
2. 포트폴리오
먼저 배당주입니다. 매달 1%의 배당률을 유지하려면 고배당주를 매입하는 것이 중요했습니다. 제가 선택한 옵션은 현재 약 연 14% 정도를 배당금으로 주는 QYLD라는 ETF와 약 40%이상의 초고배당을 제공하는 USOI, 그리고 안정적으로 배당을 제공하는 SCHD를 적절하게 분산투자하는 것으로 방향을 잡았습니다. 가장 많은 비중을 차지하는 것은 QYLD이며, USOI는 배당률이 떨어질 때 약간의 부스터 역할을 해서 월 1% 배당을 유지하는 목적으로만 사용하려고 합니다.
월 1%의 배당도 중요하지만 시드를 불리는 것도 중요하기 때문에 적절한 수익이 났을 때 매도를 통한 수익실현을 할 종목도 포트폴리오에 넣었습니다. 크게 중기 매도, 장기 매도로 분류했으며, 중기 매도 분류에는 미국 장기 국채 관련 ETF인 TLT와 TMF를 포함시켰습니다. 현재가격이 많이 떨어진 상태인데 추후 금리 상승이 둔화되고 다시 저금리 기조가 이어질 때 많은 수익을 가져다 줄 것으로 예상하고 있습니다. 장기 매도 항목에는 지수추종 ETF인 QQQ, QQQM, SPY를 포함시켰고, 레버리지 상품인 QLD도 소량 포함시켰습니다. 경기둔화 우려에 따른 지수 하락으로 가격이 많이 떨어진 상태라 지금 사두면 몇 년 뒤에는 충분히 많은 수익을 낼 수 있을거라 판단했습니다.
마지막으로 리츠주입니다. 오피스텔을 매입해 월세를 받아도 연 약 3% 내외의 수익이 난다고 가정할 때 (예: 2억에 오피스텔 매입, 월세 50만원) 연 4~5%의 배당을 주는 리츠주는 충분히 매력적이라고 생각했습니다. 특히, 여러 부동산에 분산해서 투자하는 효과가 있고, 매도도 훨씬 쉽기 때문에 오피스텔 1채만 매입하는 것보다 더 안전하다고 생각합니다. 국민 리츠주라고 불리우는 O와 극강의 분산 포트폴리오 전략을 사용하는 WPC를 위주로 매입할 예정입니다.
현재 2022년 7월 30일 기준 비중은 아래에 보이는 바와 같습니다. QYLD, TLT, SCHD가 비중이 가장 높습니다. 그 뒤로 SPY의 비중이 가장 큰데, 리츠주를 하나로 묶어서 본다면 10.5%로 리츠주가 4번째로 비중이 큽니다. 아직은 700만원 정도로 매입금액이 크진 않습니다.
3. 수익
7월 마지막주에 FOMC에서 금리인상을 발표하고 미국 GDP 통계도 발표되면서 미국 주식시장은 계속 상승기조를 이어갔습니다. 그 결과로 제가 가지고 있는 주식들은 모두 수익을 내고 있습니다. 이번달은 배당락일을 놓쳐서 배당금을 받지는 못했습니다.
4. 결론
현재 계좌 평가금액은 총 $5558이며, 수익률은 3.34%, 시가 배당률은 8%입니다. 월 평균 세전 $36.8가 배당으로 들어옵니다. 아직 여유 자금이 조금 남아 있는 상태이기 때문에 QYLD 가격이 하락하게 되면 추가로 매입하려고 합니다. 앞으로 몇년간은 QYLD위주로 매입해서 현금흐름을 극대화 해놓고, 그 후에 리츠주나 SCHD 등을 매입하려고 계획하고 있습니다.
그럼 다음달에 뵙겠습니다.
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